איך לבחור קרן השתלמות
בוחרים קודם מסלול, כי הוא קובע יותר מכל דבר אחר כמה הקרן תניב. אחר כך משווים דמי ניהול, כי הם הדבר היחיד שאפשר לדעת מראש. רק אז מסתכלים על ביצועי עבר לאורך 5 שנים, ובוחרים גוף עקבי ולא את המנצח של השנה האחרונה.
המדריך נכון ל-26.10.2026. סכומים, תקרות הפקדה ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה, ולכן ייתכן שהשתנו מאז. זהו מידע כללי, שאינו מתחשב בנתונים ובצרכים שלכם ואינו המלצה. לפני פעולה, בדקו מול הגוף המנהל, רשות המסים או בעל רישיון מתאים.
1. מסלול
ההבדל בין מסלול מנייתי למסלול אג“ח לאורך 10 שנים גדול בהרבה מההבדל בין שני גופים באותו מסלול. תשאלו את עצמכם שתי שאלות: מתי אצטרך את הכסף, וכמה ירידה אני מסוגל לראות בלי למשוך. כל המסלולים.
2. דמי ניהול
דמי ניהול הם הדבר היחיד בטבלה שאתם יודעים שיקרה. הפרש של 0.4% בשנה, על צבירה של 200,000 ₪, הוא 800 ₪ בשנה, וזה מצטבר. אפשר כמעט תמיד להתמקח, במיוחד עם צבירה גדולה. המחשבון מראה כמה זה שווה לאורך זמן.
3. ביצועים לאורך זמן
הסתכלו על 5 שנים, אחר כך על 3 שנים. קרן שנמצאת בחמישייה הראשונה בשתי התקופות עדיפה על קרן שקפצה לראש בשנה אחת. בעמוד של כל קרן יש מדד עקביות: בכמה מתוך 36 החודשים האחרונים היא הייתה ברבעון העליון של המסלול.
4. שירות ונוחות
אזור אישי נוח, הלוואות בתנאים טובים, מענה טלפוני. זה חשוב פחות מהשלושה הראשונים, אבל זה מה שתרגישו ביום יום.
מה לא לעשות
- לבחור לפי פרסומת או לפי השם המוכר.
- לעבור כל שנה למנצחת של השנה הקודמת.
- להשאיר את מסלול ברירת המחדל בלי לבדוק אם הוא מתאים לכם.
רישיון L-00138495
רוצים לדעת אם הקרן שלכם טובה?
השאירו פרטים וזאב יופה יחזור אליכם לשיחה בלי עלות ובלי התחייבות, כדי להבין מה יש לכם היום. המלצה אישית, אם תינתן, תינתן רק אחרי בירור הצרכים שלכם, כנדרש בחוק.
גילוי נאות: זאב יופה הוא סוכן ביטוח פנסיוני (L-00138495), לא יועץ פנסיוני. סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ מקבלת עמלת הפצה בלבד מהגוף המוסדי כשמצטרפים דרכה, ועובדת עם כל הגופים. זה לא משנה את הנתונים והדירוג באתר. פרטים
שאלות נפוצות
כדאי לבחור את הקרן שהובילה בשנה האחרונה?
לא לפי זה בלבד. המובילה של שנה אחת היא לעתים קרובות קרן שלקחה יותר סיכון. עדיף לבדוק 3 ו-5 שנים, ואת מדד העקביות שלנו.
כמה גופים כדאי לבדוק?
בכל מסלול יש בדרך כלל 10 עד 20 קרנות. מספיק להסתכל על חמש המובילות לאורך 5 שנים ולהשוות ביניהן דמי ניהול.