הלוואה על קרן השתלמות
רוב הגופים נותנים הלוואה עם הקרן כבטוחה, גם לפני שהיא נזילה. הכסף בקרן ממשיך להיות מושקע, הוותק נשמר, ואין אירוע מס. הריבית בדרך כלל נמוכה מהלוואה בנקאית רגילה, אבל היא משתנה בין הגופים, ולכן צריך להשוות.
המדריך נכון ל-26.10.2026. סכומים, תקרות הפקדה ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה, ולכן ייתכן שהשתנו מאז. זהו מידע כללי, שאינו מתחשב בנתונים ובצרכים שלכם ואינו המלצה. לפני פעולה, בדקו מול הגוף המנהל, רשות המסים או בעל רישיון מתאים.
איך זה עובד
הגוף המנהל נותן לכם הלוואה, והיתרה בקרן משמשת כבטוחה. הכסף בקרן לא זז: הוא ממשיך להיות מושקע וצובר תשואה. אתם מחזירים את ההלוואה בתשלומים חודשיים או בסוף התקופה, לפי מה שבחרתם.
מתי זה משתלם
ההלוואה משתלמת כשהריבית נמוכה מהתשואה הצפויה בקרן ומהריבית של החלופות. היא חלופה טובה למשיכה מוקדמת, שממוסה בכבדות, ולהלוואה בנקאית יקרה.
על מה לשים לב
- ריבית: לרוב צמודה לפריים או למדד. השוו בין הגופים.
- סיכון השוק: אם השוק יורד, היתרה בקרן קטנה, והחוב נשאר.
- ניוד: בדרך כלל אי אפשר לנייד קרן עם הלוואה פתוחה בלי לסגור אותה קודם.
- עמלות: חלק מהגופים גובים דמי טיפול על פתיחת ההלוואה.
איך מבקשים
רוב הגופים מאפשרים לבקש באזור האישי באתר. מקבלים הצעה עם הסכום, הריבית והתקופה, ומאשרים בחתימה דיגיטלית.
רישיון L-00138495
רוצים לדעת אם הקרן שלכם טובה?
השאירו פרטים וזאב יופה יחזור אליכם לשיחה בלי עלות ובלי התחייבות, כדי להבין מה יש לכם היום. המלצה אישית, אם תינתן, תינתן רק אחרי בירור הצרכים שלכם, כנדרש בחוק.
גילוי נאות: זאב יופה הוא סוכן ביטוח פנסיוני (L-00138495), לא יועץ פנסיוני. סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ מקבלת עמלת הפצה בלבד מהגוף המוסדי כשמצטרפים דרכה, ועובדת עם כל הגופים. זה לא משנה את הנתונים והדירוג באתר. פרטים
שאלות נפוצות
כמה אפשר לקבל?
זה תלוי בגוף ובמסלול, ובדרך כלל מדובר באחוז מסוים מהיתרה. את הסכום המדויק ואת התנאים כדאי לבדוק ישירות מול הגוף המנהל.
מה קורה אם לא מחזירים?
הגוף מקזז את החוב מהיתרה בקרן. אם הקרן עדיין לא נזילה, הקיזוז יכול להיחשב משיכה מוקדמת, עם המס שנלווה לה.