ניוד קרן השתלמות: מדריך צעד אחר צעד
ניוד קרן השתלמות לגוף אחר או למסלול אחר הוא בחינם, שומר על הוותק ועל הפטור, ולא יוצר אירוע מס. פונים לגוף החדש, והוא מטפל בהעברה מול הגוף הישן. ההעברה עצמה לוקחת בדרך כלל כמה ימי עסקים.
המדריך נכון ל-26.10.2026. סכומים, תקרות הפקדה ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה, ולכן ייתכן שהשתנו מאז. זהו מידע כללי, שאינו מתחשב בנתונים ובצרכים שלכם ואינו המלצה. לפני פעולה, בדקו מול הגוף המנהל, רשות המסים או בעל רישיון מתאים.
לפני שמניידים: שלוש בדיקות
- מסלול: האם אתם במסלול שמתאים לכם? לפעמים מספיק לשנות מסלול בתוך אותו גוף.
- דמי ניהול: כמה אתם משלמים היום, ומה מציע הגוף החדש. השוו לממוצע בטבלת התשואות.
- ביצועים: בדקו את הקרן החדשה לאורך 3 ו-5 שנים, לא רק בשנה האחרונה. העמודה “עקביות” בעמוד הקרן עוזרת כאן.
השלבים
- פותחים חשבון בגוף החדש, באתר או דרך סוכן.
- ממלאים טופס בקשת העברה. הגוף החדש שולח אותו לגוף הישן דרך המסלקה הפנסיונית.
- הגוף הישן מעביר את הכסף. בדרך כלל זה לוקח כמה ימי עסקים.
- מקבלים אישור, ובודקים באזור האישי שהיתרה והוותק עברו נכון.
- אם אתם שכירים, מעדכנים את המעסיק.
מה נשמר ומה לא
| נשמר? | |
|---|---|
| ותק (תאריך ההפקדה הראשונה) | כן |
| פטור ממס רווחי הון | כן |
| דמי הניהול הישנים | לא, מקבלים את של הגוף החדש |
| הלוואה פתוחה | צריך לסגור לפני |
רישיון L-00138495
רוצים לדעת אם הקרן שלכם טובה?
השאירו פרטים וזאב יופה יחזור אליכם לשיחה בלי עלות ובלי התחייבות, כדי להבין מה יש לכם היום. המלצה אישית, אם תינתן, תינתן רק אחרי בירור הצרכים שלכם, כנדרש בחוק.
גילוי נאות: זאב יופה הוא סוכן ביטוח פנסיוני (L-00138495), לא יועץ פנסיוני. סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ מקבלת עמלת הפצה בלבד מהגוף המוסדי כשמצטרפים דרכה, ועובדת עם כל הגופים. זה לא משנה את הנתונים והדירוג באתר. פרטים
שאלות נפוצות
האם הכסף יוצא מהשוק בזמן הניוד?
כן, לכמה ימים. הכסף נמכר בגוף הישן ונקנה בגוף החדש. ברוב המקרים ההשפעה זניחה, אבל ביום תנודתי היא יכולה להיות כמה אחוזים לכאן או לכאן.
אפשר לנייד רק חלק מהקרן?
כן, אפשר לנייד חלק ולהשאיר את השאר.
המעסיק צריך לדעת?
אם אתם שכירים והמעסיק ממשיך להפקיד, צריך להודיע לו לאיזו קרן להפקיד מעכשיו. אחרת ההפקדות ימשיכו להגיע לקרן הישנה.